노후 준비는 이제 선택이 아닌 필수 입니다. 국민연금만 믿고 노후를 준비해도 괜찮은 걸까요? 2025년 국민연금 최신 수치를 바탕으로 노후에 보템이 될 수 있는 보완 할 수 있는 재테크 방법을 자세하게 살펴보겠습니다.
국민연금 월평균 수급액의 현실
2025년 1월 현재 국민연금의 월평균 수급액은 약 66만 9,500원 입니다. 구체적으로 이해하기 쉽게 예를 들어 보겠습니다. 주거비, 식비, 의료비, 통신비, 교통비 등 최소 노후 생활비는 현재 월 약 136만원 정도가 필요합니다. 보셨다시피 현재 국민연금의 평균 수급액은 최소 금액의 절반 수준에도 미치지 못합니다. 생활에 꼭 필요한 기본 비용조차도 국민연금만으로는 부족한 실정입니다.
국민연금의 ‘소득대체율’이란?
국민여금의 소득대체율이란, 퇴직 전에 벌었던 평균 소득 대비 연금을 얼마나 받을 수 있는지를 나타내는 비율입니다. 매월 평균 300만원 벌었다면 국민연금으로 받을 수 있는 돈은 약 120만 원(40%)정도 입니다. 하지만 이 금액도 개인의 연금 가입 기간과 납입 금액에 따라 달라지며, 실제 생활에 필요한 돈을 전부 충당하기에는 턱없이 부족할 수 있습니다. 노후 대비를 위해서는 국민연금이외에 추가적인 준비가 필요합니다.
왜 국민연금으로만 부족할까?
국민 연금 만으로는 노후 준비가 어려운 이유를 두가지로 들수 있습니다.
- 수급액 자체의 부족
국민연금에서 받는 금액자체가 실제필요한 생활비와 비교해 매우적기 때문이 가장 큰 이유입니다. 주거비(월세,관리비), 식비, 의료비와 같은 기본 생활비 이외에도 통신비,교통비, 문화생활비 등 다양한 비용이 꾸준히 발생합니다. 만약 매월 받는 국민연금이 이 모든 비용을 커버하기 부족하다면, 갑자기 병원 치료를 받아야 하거나 예상치 못한 긴급한 지출이 발생했을 때 대처하기 어렵게 됩니다. 국민연금 외에도 별도의 연금이나 저축을 준비해둬야 이런 상황을 보다 안정적인 생활이 가능할 것 입니다. - 물가 상승과 돈의 가치 하락(인플레이션)
해마다 물가는 오르지만, 국민연금에서 지급되는 금액의 증가 소도는 물가 상승을 따라가지 못할 가능성이 높습니다. 쉽게 예를 들어보면, 지금은 1만원으로 편의점에서 여러 가지 물건을 살수 있지만, 10년이나 20년 후에는 같은 만원으로 더 적은 양의 물건만 살 수 있게 되는 것입니다. 즉, 시간이 지나면서 화폐의 가치가 떨어져 같은 금액으로 살 수 있는 물건과 서비스가 줄어들게 되는 것이죠. 지금은 충분히 느껴지는 연금 수급액이 나중에는 실제 생활비를 충당하기에 부족해 질 수 밖에 없습니다.
국민연금을 보완할 수 있는 방법
국민연금만으로는 충분하지 않기 때문에 다음과 같은 방법으로 추가적인 노후 준비를 시작할 수 있습니다.
퇴직연금 준비하기
퇴직연금은 회사가 근로자의 노후를 위해 매월 일정 금액을 적립하고 관리하는 연금제도입니다. 국민연금은 국가가 관리하는 반면, 퇴직연금은 개인이 원하는 투자 방식을 직접 선택 할 수 있습니다. 안전한 은행 예금형 상품을 선택하거나, 주식과 펀드 같은 투자형 상품을 통해 높은 수익률을 기대해 볼 수도 있습니다. 개인이 직접 관리하고 투자 방식을 선택하면, 수익률을 높여 노후에 더욱 풍족하고 여유로운 생활을 누릴 수 있게 됩니다.
개인연금 준비하기
개인연금은 은행이나 보험사 같은 금융기관을 통해 개인이 직접 가입하여 노후를 대비할 수 있는 연금입니다. 매달 정해진 금액을 꾸준히 납입하면 나중에 은퇴 후 매달 연금 형식으로 돈을 돌려받는 것입니다. 개인연금의 장점은 납입한 금액에 대해 세금을 줄여주는 혜택(세액공제)이 있고, 본인의 투자 성향에 맞게 안전한 예금이나 적금형 상품부터 시작해 조금 더 고수익을 기대할 수 있는 펀드나 보험형 상품 등을 선택할 수 있습니다.
마치며
국민연금은 개정을 거치면서 소득대체율을 높이는방안도 추진될 것으로 보입니다. 향후에도 노후준비의 가장 기본적인 안전장치로 유지 될 것으로 예상되지만, 추가적으로 퇴직연금이나 개인연금 등을 함께 준비해서 은퇴후의 안정적인 노후를 대비하시기 바랍니다. 지금부터라도 차근차근 준비하여 행복하고 여유로운 노후를 계획하세요!
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