제테크를 통해 재무적 자유를 꿈꾸고 궁극에는 노마드 라이프를 목표하는 분들을 위한 글을 시작해봅니다. 더디 지만 차근차근차근 우리가 일상 속에서 자주 접하지만 막상 그 차이와 중요성은 간과하는 저축과 투자의 개념 부터 이야기 해보겠습니다.
저축이란?
가장 기초 부터 이야기 하겠습니다. 저축은 가장 기초적인 돈 모으기의 방법입니다. 일정 금액을 소비하지 않고 별도의 계좌나 금고 또는 금융기관 등에 차곡차고 쌓아 두는 것을 의미합니다. 예금 이자, 정기적금 이자 등 상대적으로 낮은 이자율을 제공하지만, 원금이 보장된다는 위험 부담이 적은 장점이 있습니다. 자신의 목표와 재정상태를 고려해 목돈 마련, 비상금 준비 등 단기적인 금융 목표 달성에 매우 효과적입니다.
- 원금보장의 이점 : 저축은 기본적으로 원금이 보장됩니다. 내가 저축한 돈을 안전하게 지킬 수 있기 때문에 초보자나 안정성을 중요시 여기는 안전지향인 분들에게 적합합니다.
- 상대적으로 낮은 수익률 : 저축은 돈을 안전하게 보관하는 수단이기 때문에 이자율이 낮습니다. 현재 은행 정기 예금 이자율이 연 3% 수준인 것을 가만 한다면, 큰 수익을 기대하기는 어렵습니다. 하지만 안정성이 뛰어나기 때문에 생활비나 비상자금을 마련하는데 유리합니다.
- 유동성 : 저축한 돈은 필요할 때 언제든지 인출할 수 있습니다. 자유 입출금 통장이나 단기 적금 상품은 유동성이 높아 급하게 돈이 필요할 때 유용하게 사용 할 수 있습니다.
투자의 개념
투자는 내가 가진 자금을 상대적으로 더 높은 수익률이 기대되는 곳에 투자해서, 목돈을 불리는 일련의 행위를 의미하는 단어입니다. 현재 대한민국에서 접할 수 있는 투자가능한 대상은 다양합니다. 주식, 채권, 펀드, 부동산, 그리고 최근에는 가상화폐까지 다양한 종류가 있습니다. 적절한 투자 전략을 세우면 저축보다 훨씬 높은 수익을 거둘 수 있지만, 그만큼 위험도 뒤따릅니다.
- 높은 수익률 기대 : 저축보다 높은 수익을 기대할 수 있다는 이점이 있습니다. 장기적으로 보면 미국 주식 시장의 평균 수익률이 연 7%~10%에 달하며 종목에 따라 수익률은 어마어마하게 달라집니다. 부동산 역시 정부시책이나 경제상황에 따라 가치가 상승하는 경우가 많습니다.
- 철저한 위험 관리 필요 : 투자는 원금 손실의 위험을 감수해야 합니다. 경제상황, 기업 실절, 금리 변동 등에 따라 투자한 종목(자산)의 가치가 하락 할 수 있기 때문에 투자전 신중한 접근이 필요합니다.
- 목표와 기간 설정이 중요 : 목표설정과 기간이 명확해야 합니다. 단기적으로 돈이 필요한 경우라면 안정적인 상품을 선택하는 것이 좋고, 장기적으로 자산을 키우고 싶다면 위험부담을 감수하더라도 성장 가능성이 높은 자산에 투자하는 전략이 요구됩니다.
저축과 투자, 언제 어떻게 시작할까?
1. 목표기간 설정하기
돈을 사용할 시점에 따라 저축과 투자의 선택이 달라지게 됩니다. 만약 1~3년 이내에 반드시 필요한 돈이라면 원금이 보장되는 저축상품인 정기적금,정기예금등을 활용 하는 것이 안전합니다. 결혼 자금이나 전세 보증금처럼 일정한 시점에 반드시 필요한 경우라면 저축이 더 적합할 것 입니다. 반면, 5년 이상 장기간 동안 사용할 계획이 없는 여유 자금이라면 주식, 펀드, ETF 같은 투자 상품을 고려해 볼 만 합니다. 장기 투자일수록 복리 효과를 누릴 수 있으며, 주식, 부동산 시장등의 변동성을 이겨낼 수 있는 방어력이 확보되기 때문에 더 높은 수익과 적은 손실을 기대할 수 있습니다.
2. 자신의 위험 성향 파악하기
저축과 반대로 투자는 개인이 위험을 감수할 수 있는 감수 성향에 따라 접근 방식을 달리해야 할 것입니다. 투자에 대한 경험이 없거나 손실 가능성을 두려워 하는 경우에는 먼저 소액 투자로 시작하여 점진적으로 투자금을 늘려가며 투자 감각을 익히는 것이 좋습니다. ETF(상장지수펀드)나 인덱스 펀드는 개별 주식보다 변동성이 낮아 초보 투자자에게 적합한 선택이 될 수 있습니다. 더불어 국채, 정기 예금, MMF(머니마켓펀드)와 같은 저위험 금융 상품을 활용하면 안정적인 자산 운용이 가능합니다. 투자 경험이 쌓일수록 조금씩 다양한 자산에 분산 투자하며 리스크를 조절해보는 경험이 가장 바람직한 선택입니다ㅏ.
3. 실행가능한 목표금액을 설정하라
주택구입, 전월세 자금마련, 결혼 자금, 자녀교육비등 특정 시점이 되면 반드시 필요한 목돈을 위해 현재 매월 돈벌이 금액에 맞는 자산관리가 우선시 되야합니다. 2년 이내의 목표라면 원금이 보장되는 정기예금이나 적금을 활용해보는 것이 좋습니다. 장기적으로 마련해야 할 목돈인 경우에는 저축만으로는 인플레이션을 감안했을시 구매력이 감소할 수 있어서, 저축과 투자를 병행하는 것이 효과적입니다. 안정적인 채권형 펀드나 배당주 투자등을 활용하는 방법등이 좋은 전략이 될 수 있습니다. 중요한 것은 본인의 목표 시점과 자금 필요 수준에 따라 저축과 투자의 균형을 적절히 조절하는 것입니다.
리스크와 리턴 – 저축 vs 투자
제테크와 금융에 있어서 리스크와 리턴은 뗄래야 뗄 수 없는 관계입니다. 위험이 높으면 높은 수익을 기대하겠지만, 원금 손실의 위험부담은 가져야하고, 반면에 위험이 적으면 수익률은 제한적이라는 것입니다. 이 원리가 저축과 투자를 구분하는 가장 기본적인 포인트입니다.
저축과 투자, 둘 다 중요한 재테크 수단입니다. 각자의 재무 상황과 목표, 그리고 시장상황과 자신의 위험 성향에 맞춰서 활용해 보시기 바랍니다. 앞으로의 글에서도 더 다양하고 쓸모있는 재테크 관련 정보를 공유하겠습니다.
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