재테크, 어디서부터 시작해야 할까요? 대부분의 사람들은 주식 투자나 부동산, 혹은 최근 유행하는 코인이나 ETF같은 상품에 먼저 눈을 돌리기 일쑤입니다. 자산 성장의 진짜 중요한 것은 그보다 훨씬 기본적인 것이 아닐까요?
“나는 지금 자산을 어떤 방식으로 불리고 있는가?”
이 질문에 답하기 위해 우리는 하나의 공식을 알고 있어야합니다.
자산 성장 = 소득×시간×수익률
공식은 단순하지만 계산해보면 강력하다는 것을 알게 됩니다.
간단하게 자산공식 알아보기
위의 공식을 예로 들어 계산해 보겠습니다.
100만원씩 10년간 연5%의 수익률로 투자했다면 약 1,550만 원의 수익을 얻게 되는 것입니다. 원금은 1억 2천 만원에 불과하지만, 시간과 수익률이 결합되어 복리 효과 발생에 대한 이득을 본것이죠!
자산 성장의 원동력인 ‘소득’
많은 재테크 방법이 수익률에만 집중합니다. 어떤 종목이 수익률이 좋았는지, 어떤 시점에 사야 수익이 극대화되는지 말이죠. 물로 중요하긴 합니다. 하지만 그보다 먼저 고래해야 하게 있습니다.
“투자에 넣을 수 있는 원금이 얼마냐 되나”입니다.
자산은 결국 투입된 자본에서 부터 시작되기 때문입니다.
월급만으로는 부족한 현실
한 설문조사에 따르면 직장인의 68%가 월 소득의 20% 이하만을 저축 또는 투자에 활용하고 있다고 합니다. 소비는 점점 늘고, 물가는 치솟는데 소득이 제자리면 자산 성장의 첫 단추부터 잘못 꿰고 있는 셈인 겁니다.
여기에 최근의 금리 상황과 고물가 환경 속에서는 단순한 저축만으로는 실질적 자산이 늘어나기 어렵습니다. 재테크 시작부터 소득의 구조 자체를 점검하고, 가능한 한 지속적으로 확장시켜 나가는 것이 포인트입니다.
실질적인 소득증대 방법들
- 업무 외 부수입 확보 : 유튜브, 블로그, 재능마켓(숨고), 디지털 노마드 등의 활동으로 소액이라도 보템이 되는 수익 구조를 다각화 해볼수 있습니다.
- 직무 연계한 자격등 취득하기 : 자격증은 단지 스펙이 아니라 연봉 협상 및 경력 전환의 강력한 무기가 될 것입니다.
- 이직 또는 승진 시도 : 당연한 이야기 일수 있지만 현실적인 제안입니다. 현재 직장이 성장 가능성이 제한적이라고 판단되면 이직이 더 큰 기회를 줄 수도 있습니다.
- 생산성 툴 익히기 : 오피스, 노션등 업무에 활용할 수 있는 효율화 도구를 익혀 시간도 단축하고 퀄리티도 높인다면 결국 보상과 직결 되는 방향으로 전개됩니다.
- 커리어 포트폴리오를 구축하자 : 한 가지 직뭉에 국한 되지 않는 다양한 직종이나 프로젝트에 참여해 봄으로 해서 여러 기회에 유연하게 대응하도록 준비해야합니다.
소득이 늘어나면 선택지도 확장됩니다. 매달 투자 할 수 있는 여유 자금이 커지고, 다양한 자산군에 분산 투자할 수 있어 리스크 관리 또한 수월해집니다.
복리와 인내의 선택지 ‘시간’
돈이 돈을 버는 구조, 복리는 시간없이는 작동하지 않습니다. 100만원을 연 5%수익률로 투자할 경우, 1년 뒤에는 105만원이 됩니다. 하지만 20년을 같은 방식으로 투자하면 2.65배인 265만원이 됩니다. 이 차이는 바로 시간이라는 버프가 있기 때문에 가능합니다.
짧은 시간에 큰 수익을 바라는 함정
많은 이들이 짧은 기간에 큰 수익을 원합니다. 그래서 고수익을 내는 단기 종목이나 고위험 고수익 상품에 뛰어들곤 합니다. 이런 방법은 장기적으로는 큰 손실을 볼 수 밖에 없습니다. 결국 반복되는 투자 실패는 투자에 대한 불신으로 이어지게 됩니다.
시간은 자산가와 일반인으로 구분 짓는 가장 큰 차이라고 합니다. 긴 시간을 시장에 노출 시킨 사람들은 자산이 성장하고, 그렇지 못한 사람들은 단기적인 성과에 일희일비하다가 시장을 떠나는 경우가 허다 합니다.
시간을 내 편으로 만들자
복리효과를 극대화하기 위해서는 가능한 한 일찍 시작하는게 답입니다. 10년 일찍 시작한 사람은 어떤 고수익 투자보다도 더 큰 자산을 만들어 내게 됩니다.
- 자동이체 활용하자 : 매월 적립식 투자 자동화로 귀찮음을 줄이고 습관화하자
- 분리계좌 운영하기 : 단기, 장기 소비용계좌와 재테크용 투자 계좌로 분리해 감정적 소비를 줄이자.
- 집을 살수 있다면 사는게! : 무리한 대출이 아닌 계획적인 내 집 마련은 장기적으로 안정성과 자산 증가를 가져다 줍니다.
- 주기적인 리밸런싱 : 투자기간이 길어지면 자산 배분의 유연성이 중요해집니다. 리밸런싱은 수익률과 리스크를 모두 조절하는 핵심적인 방법입니다.
시간은 누구에게나 공평하지만, 시간을 어떻게 쓰느냐는 전적으로 개인의 판단인 것입니다. 결국 장기적 투자는 습관이자 재테크의 기본이 됩니다.
리스크 관리를 위한 전략 ‘수익률 관리’
재테크의 성과 가치 척도는 수익률이겠죠!, 꽃을 오래 보려면 뿌리와 줄기가 튼튼해야 하듯, 수익률만 높이겠다는 목표는 대개 리스크를 무시하거나 운에 맡기기 쉽게 됩니다.
수익률을 보는 두가지 관점
- 성장성 : 기업 혹은 자산의 미래 가능성과 산업트랜드를 고려하자
- 가격 : 현재의 가격이 적정한 것인지, 과대 평가 된 건 아닌지 확인하자!
두가지가 균형을 이룰 때 투자 효율은 올라가게 됩니다. 최근처럼 시장이 불안정한 시기에는 성장성보다 가격 안정성이 더 중요한 관점이 될 수 있습니다.
수익률을 높이는 실질적인 방법
- 정기적인 투자 리뷰 : 연 1~2회 수익률과 리스크 점검은 투자 전략을 지속적으로 개선하는 필요합니다.
- 인덱스 투자 고려하기 : S&P500, 나스닥100 등 글로벌 인덱스 상품은 분산효과와 안정성이 뛰어납니다.
- 하락장 대응전략 세우기 : 손절이 아닌 ‘저가 매수’마인드를 유지할 수 있 나만의 시스템을 마련해야합니다.
- 투자 일지 작성해보기 : 감정적인 판단을 줄이는게 첫째입니다. 의사결정의 근거를 남기는 것은 장기 투자 전략에 매우 올바른 판단입니다.
- 자산군을 다변화 하자 : 주식뿐 아니라, 채권, 금, 달러 자산 등으로 포트폴리오를 구성해서 시장 변동성에 대응해야합니다.
현재도 트럼프 정부의 관세정책으로 악재가 있긴 하지만 10년간의 미국 S&P500의 연평균 수익률은 약 10% 내외였습니다. 이런 수치를 안정적으로 따라가는 것만으로도 장기적으로 강력한 복리 효과를 누려 볼 수 있는 것 입니다.
여기에 국내 ETF나 채권형 펀드, 연금저축펀드 등을 조합해 보다 안정적인 수익 기반을 조성해 볼 수 있습니다.
자산 성장 체크리스트
재테크 점수를 진단해보고 싶다면, 아래 체크리스트로 진단해보세요, 각 문항은 10점만점이며, 총 100점 기준으로 진단이 가능합니다.
- 월 소득의 30% 이상을 자동이체로 저축/투자 중이다.
- 연 1회 이상 연봉 협상 또는 이직 시도를 한다.
- 최소 하나 이상의 부수입원을 가지고 있다.
- 투자 공부에 매주 1시간 이상을 투자한다.
- 건강 관리를 위해 주 2회 이상 운동 중이다
- 자산 관리 앱이나 가계부를 작성한다.
- 지난 1년간 1건 이상의 정기적립식 상품에 신규 가입했다.
- 시장 하락기에 적립식 금액을 유지하거나 이해한다.
- 투자 종목의 PER, PBR 등 기초지표를 이해한다.
- 장기적 자산 목표(은퇴 자금등)를 구체적으로 설정했다.
50점 미만 : 제태크 기초부터 다시 점검하세요!
50~79점 : 일부 개선 여지가 있습니다.
80점 이상 : 자산 성장의 가능성이 높습니다.
재테크는 단거리 달리기가 아니다!
재테크는 균형의 예술이 아닐까요! 소득을 늘리기 위한 능력개발이나 시간을 활용한 장기 투자 전략, 수익률을 높이는 판단력과 감정 조절을 할 수 있을 때 균형이 맞을 것 입니다.
변화는 아주 작은 습관에서 시작됩니다. 그 습관이 모여서 앞으로의 자산의 규모가 커짐을 느껴보시기 바랍니다.
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