2025년도 3월의 반이 지나가고 있습니다. 아직 재테크로의 길은 늦지 않았다고 봅니다. 최신 유행하는 AI 자산관리, P2P 대출, ESG 투자, 디지털 자산관리 등 돈을 안전하게 불리는 여러가지의 최신 재테크 방법을 소개해 봅니다. 소액으로 시작해서 장기적인 부의 축적까지, 개개인 맞춤형 재테크 솔루션을 알아보겠습니다.
최근 인기! AI 기반 자산 관리 서비스
AI 기술이 보급화되면서 개인 맞춤형 자산 관리 서비스가 인기를 끌어가고 있는데요, 기존의 금융권에서 제공하는 로보어드바이저 서비스가 더욱 정교해지고, 투자자의 성향과 목표에 맞춰 최적의 포트폴리오를 자동으로 구성해 주는 등의 특징을 가지고 있습니다. 초보 투자자는 보다 쉽게 재테크를 시작해 볼 수 있지요!
AI 기반 자산관리의 장점
- 자동 최적화 : AI는 투자의 나이나 성향, 과거 투자 패턴등을 분석해서 가장 적절한 투자 포트폴리오를 제안해 줍니다. 공격적인 성향을 가진 투자자에게는 주식 비중을 높이고, 안정적인 투자를 원하는 투자자에는 채권과 예금 비중을 늘리는 방법으로 제안해주고 있습니다.
- 비용절감효과 : 기존에 펀드매너저가 운용하는 투자 상품들은 높은 수수료를 부과 했지만, AI 기반 서비스는 자동화된 알고리즘을 활용하여 운영 비용을 절감해서 낮은 수수료로 효과적인 투자를 제공합니다.
- 24시간 관리 : 밤낮없이 금융 시장을 스캔하여 변동이 심한 경우 즉각적으로 대응해줍니다. 주식시작이 급락한다면 미리 설정된 기준에 따라 일부 자산을 안전한 채권으로 이동시키거나 추가 매수를 추천할 수도 있습니다.
최신 AI기술을 탑재한 투자서비스들
- 카카오페이 주자 : 사용자가 초심자라도 깊이 고민하게 하지 않고 AI가 자동으로 투자 상품을 추천하고 리밸런싱(자산을 고르게 배분하여 조정하는 뜻)을 해주는 서비스를 제공합니다. 스마트폰 하나만 있으면 간편하게 이용 할 수 있습니다.
- 네이버 파이낸셜 : 네이버가 보유한 방대한 사용자 데이터를 활용하여 개인 맞춤형 투자 전략을 추천해 줍니다. 사용자의 검색 기록과 소비패턴을 분석해서 관심 있는 산업 분야의 ETF(상장지수펀드)를 추천해주는 기능이 있습니다.
- 삼성증권 AI 리밸런싱 : 주식시장 상황에 따라 AI가 최적의 포트폴리오를 유지하도록 조정해줍니다. 금리가 오를 때에는 채권 비중을 줄이고, 성장 가능성이 높은 기업의 주식을 추천하는 방식으로 운용됩니다.
P2P 대출 및 투자 플랫폼의 증가
2025년 에는 P2P금융과 대체 투자 플랫폼이 더욱 발전하고 개인이 새로운 투자 기회를 찾을 수 있게 되었습니다. 부동산, 예술품이나 스타트업 등에 소액으로 투자할 수 있는 플랫폼이 활성화되었으며, 소비자 간 금융 거래(P2P Lending), 디지털 자산투자(토큰화 자산) 등의 트랜드가 두드러지고 있습니다.
인기 있는 P2P 및 대체 투자 플랫폼
- 테라펀딩 : 부동산 담보 대출 기반의 P2P 금융 플랫폼으로, 안정적인 수익을 제공한다고 합니다.
- 어니스트펀드 : 신용 기반 P2P 대출 서비스를 제공하여 개인 간 금융 거래를 지원합니다.
- 뱅크샐러드 대체 투자 : 미술품, 명품, 지적재산권에 대한 다양한 투자기회를 제공하는 서비스가 지원됩니다.
P2P 금융 재테크의 장점
- 다양한 투자 기회 : 기존 금융 시장에서는 접근하기 어려운 자산인데도 불구하고 투자가 가능하다는 점입니다. 중소기업, 부동산 프로젝트나 스타트업 등에 개인이 직접 투자하여 수익을 얻는 구조입니다. 특정 산업 친환경 에너지, 콘텐츠 제작에도 투자 할 수 있어 관심 분야에 맞추 투자가 가능합니다.
- 높은 수익률을 기대 : 일반 은행의 예,적금 보다 상대적을 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 연 5~12% 수준의 이자를 지급하는 P2P 상품도 존재하며, 투자대상에 따라 리스크가 다르지만 신중한 선택을 하면 높은 수익 실현의 가능성이 큽니다.
- 소액으로 투자 가능 : 몇 천 원에서 몇 만 원 정도의 소액으로 다양한 투자기회를 확보 할 수 있습니다. 부동산이나 스타트업 투자는 큰 자본이 필요하지만, P2P플랫폼에서는 여러 투자자가 공동으로 투자 할 수 있어, 소액으로도 원하는 분야에 투자가 가능합니다. 자신의 자산 포트폴리오를 보다 유연하게 구성할 수 있는 장점입니다.
리츠(REITs) 및 해외 부동산
부동산 시장의 규제 강화와 금리로 인해 변동성이 커지면서, 부동산 간접 투자 방법인 리츠나 해외 부동산 투자를 선호하는 추세입니다. 리츠는 다수의 투자자로부터 자금을 모아 수익성 높은 부동산에 투자하고, 이를 통해서 발생한 수익을 배당 형태로 지급하는 형식을 취합니다.
리츠와 해외부동산 투자의 이점
- 소액 투자 가능 : 부동산을 직접 구매하려면 수억원 이상의 자금이 필요하지만, 리츠를 활용하면 수십만원으로도 부동산에 투자해 볼 수 있습니다. 특정 상업용 건물이나 상가, 호텔, 물류센터등에 간접적으로 투자 할 수 있는 기회를 제공합니다.
- 유동성 확보에 용이 : 전통적인 부동산 투자는 매매과정이 상당히 복잡하고 시간도 오래걸립니다. 하지만 리츠는 주식처럼 거래소에서 쉽게 사고 파는 방식이라 자금 회전이 원활합니다. 갑자기 자금이 필요할 때 부동산을 직접 매각하는 것이 아닌 리츠주식을 매도하는 간편함이 있습니다.
- 배당 수익은 덤 : 리츠 운영 과정에서 발생하는 임대 수익과 자산 가치 상승으로 인한 이익을 투자자들에게 배당 형태로 지급합니다. 대부분의 리츠는 법적으로 발생한 이익의 90%이상을 투자자들에게 배당해야 하므로, 정기적인 현금흐름을 원하는 투자자들에게 매적적인 선택이라 하겠습니다.
대표적인 리츠 종목에는 NH올원리츠, 이지스자산운용리츠 등이 있으며, 해외 부동산 플랫폼으로는 루프탑 인베스트, 글로벌 부동산 크라우드 펀딩 등이 주목받고 있습니다.
재테크 트랜드의 변화
2025년 재테크 트랜드는 기술발전과 국내외 경제 변화에 따라 더욱 더양화되는 추세입니다. 이번 시리즈에서는 재테크의 종류에 대한 간단한 사항만 다루고 이후에 재테크 방법 별로 자세하게 다뤄 보도록 하겠습니다. 재테크 방법 2편을 기다려주세요. 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.
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