1편에 이어 지속가능한 투자와 안정적인 수익 창출을 목표로 한 다양한 재테크 방법을 알아보겠습니다. 최근 유행처럼 번지고 추천되고있는 ESG 및 친환경 투자와 디지털 자산 암호화폐 투자, 저축형 투자 및 개인연금에 대해 살펴보겠습니다.
ESG 및 친환경 재테크
ESG(Environment, Social, Governance)투자는 환경 보호, 사회적 책임, 투명한 지배구조를 중시하는 기업에 투자하는 방식입니다. 지속 가능한 성장을 추구하는 투자자들에게 큰 주목을 받고 있는데 특히, 탄소중립이나 신재생에너지, 사회적 기업에 대한 투자가 더욱 확대될 것으로 예상되고 있습니다.
ESG ETF 투자
ESG 원칙을 따르는 기업들로 구성된 상장지수펀드(ETF)는 지속 가능한 투자를 원하는 투자자들에게 인기 있는 선택지입니다. 삼성자산운용과 미래에셋에서 출시한 ESG 테마 펀드는 친환경 및 윤리적 경영을 실천하는 기업들로 구성되어 있으며, 대표적으로 전기차 개발 기업이나 신재생에너지 기업들이 포함되어 있습니다.
탄소중립 채권
탄소 배출을 줄이거나 친환경 사업을 추진하는 프로젝트에 자금을 조달하기 위해 발행되는 채권으로, 정부 및 기업이 발행합니다. 주용 활용 사례로는 재생에너지 발전소 건설, 친환경 교통 인프라 교축 등이 있으며, 투자자들은 안정적인 수익과 환경보호라는 두 가지 이점을 동시에 가져올 수 있습니다.
신재생에너지 관련 주식 투자
태양광, 풍력, 수소연료 등 친환경 에너지를 개발하고 활용하는 기업들의 주식은 장기적으로 높은 성장 가능성을 지니고 있습니다. 대표적으로는 태양광 패널 제조 기업(퍼스트 솔라, 한화솔루션, Jinko Solar), 풍력 터빌 설치 기업(Vestas, Siemens Gamesa, 두산에너빌리티)등이 있으며, 정부가 친환경 정책기조를 보이면 꾸준한 성장세를 보일 것으로 예상됩니다.
사회적 기업 펀드
사회적 가치 창출을 목표로 하는 기업들에 투자하는 펀드로, 장애인 고용을 촉직하는 기업이나 저소득층을 위한 금융 서비스를 제공하는 기업들이 이에 해당합니다. 미국의 파타고니아(Patagonia)와 같은 친환경 및 윤리적 기업이 있으며, 국내에서는 사회적 기업 인증을 받은 행복나눔재단 등이 이에 해당합니다.
마이크로파이낸스(Microfinance)개념을 도입한 카카오뱅크의 소액 대출 서비스도 사회적 금융의 예로 볼 수 있습니다. 경제적 이익과 함께 사회적 책임을 다하는 기업에 투자함으로써 지속 가능성과 장기적 수익을 모두 고려할 수 있습니다.
디지털 자산과 암호화폐 투자
2025년에는 비트코인과 이더리움 이외에도, CBDC(중앙은행 디지털 화폐)와 RWA(Real World Asset)토큰화가 디지털 자산 시장을 더욱 활성화할 것으로 보여집니다. 기관 투자자들의 참여 증가와 정부 규제 정비로 인해 안전한 투자 환경이 조성되고 있는 추세입니다.
스테이킹과 예치 서비스
암호화폐를 보유하면서 일정 기간 동안 예치하여 이자 수익을 창출하는 방법을 스테이킹이라고 합니다. 대표적으로 바이낸스, 코인베이스 등이 이에 속합니다. 높은 변동성의 위험 부담도 있지만 수익을 기대해 볼 수 있는 투자처 입니다.
NFT와 메타버스 연계 투자
NFT(대체 불가능한 토큰)시장은 디지털 아트, 게임 아이템, 부동산, 음악, 스포츠등 다양한 분야로 확장되고 있습니다. 그 사례로 비플(Beeple)의 디지털 아트 작품이 경매에서 6,900만 달러에 판매된 것이 있으며, NBA 탑샷(NBA Top Shot)은 농구 경기의 하이라이트를 NFT로 만들어 팬들에게 제공하는 성공적인 프로젝트를 진행하기도 했습니다.
디센트럴랜드(Decentraland)나 더 샌드박스(The Sandbox)같은 메타버스 플랫폼에서는 가상 부동산이 NFT로 거래되며, 일부 디지털 토지는 수백만 달러에 거래될 정도로 가치가 급등하고 있습니다. NFT와 메타버스 연계투자는 새로운 기회를 창출하여 앞으로도 지속적인 성장 가능성을 보유하고 있습니다.
CBDC 및 토큰화 자산 거래
중앙은행에서 발행하는 디지털 화폐(CBDC)와 실물 자산을 블록체인 기술을 통해 토큰화한 RWA(Real World Asset)투자가 점차 확대되고 있습니다. 이것은 부동산과 미술품, 채권등의 자산을 디지털화 해서 보다 효율적인 거래를 가능하게 합니다.
저축형 투자와 개인연금의 확대
최근 낮아지긴 했지만 일정선의 고금리가 지속되면서 원금을 보장하면서도 높은 수익을 기대하는 저축형 금융상품에 대한 관심이 커지고 있습니다.
개인연금(IRP, 연금저축펀드)
장기적으로 노후 대비를 하면서도 세제 혜택을 누릴 수 있는 대표적인 재테크 금융상품입니다. 일정 금액을 꾸준히 납입하면 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 은퇴 후 연금 형태로 전환하여 안정적인 소득 확보를 기대할 수 있다는 장점이 있습니다.
고배당주 투자
배당 성향이 높은 기업의 주식에 투자하면 주가 변동성은 낮추면서 정기적인 배당 수익을 기대해 볼 수 있습니다. 그 중 삼성자산운용, KB자산운용 등의 고배당 ETF상품을 활용하면 리스크를 분산하면서도 배당 수익을 누릴 수 있습니다.
ELS(주가연계증권)
ELS(Equity-Linked Securities)는 기초자산(주식이나 주가지수)의 가격 변동에 딸라 수익이 결정되는 형태의 파생형 금융상품입니다. 예로서 삼성증권과 NH투자증권에서 출시한 다양한 ELS 상품 중, 특정 지수인 코스피200이나 S&P500등이 일정 범위 내에서 움직이면 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.
“노크인 배리어 60%”조건이 있는 ELS의 경우, 기초자산 가격이 처음 설정된 가격의 60% 이하로 하락하지 않으면 약정된 이율을 지급 받을 수 있습니다.
하지만, ELS는 변동성은 높은 상품입니다. 기초자산이 큰 폭으로 하락 할 경우 원금 손실이 발생할 수 있어 투자 시에 유의해야 합니다.
정기예금 및 적금
기본적인 저축 방법이지만, 일부 은행에서는 시장 금리보다 높은 우대금리를 제공하는 특판 상품을 출시중에 있습니다. 카카오뱅크의 고금리 정기예금, 신한은행의 ‘쏠편한 정기예금’ 국민은행의 ‘KB Star 정기예금’등이 해당됩니다.
토스뱅크나 케이뱅크에서도 연 4% 이상의 금리를 제공하는 특판상품을 출시하고 있으니 확인해보시기 바랍니다. 일정조건을 충족하면 추가 금리를 제공하기 때문에 가입 전에 상품설명서를 확인 하는 것이 중요합니다. 잘만 활용하면 안정적인 이자 수익을 확보할 수 있습니다.
국민연금 추가 납입
향후 없어지거나 줄어들거라는 뉴스와 이야기 많지만 그래도 국민연금은 가장 안전한 연금 투자 방법 중 하나입니다. 은퇴후 안정적인 노후를 위한 기본 자금을 마련하는 분이라면 추가 납입도 고려해 볼 만 합니다.
마치며
AI와 더불어 새로운 투자 방법들이 주목 받고 있는 현재, 가장 중요한 포인트는 내가 지킬수 있는 지속가능한 투자 전략을 수립하고 장기적인 관점에서 접근해야 한다는 것입니다. 언급한 여러 제태크 투자 방법을 다 해볼 필요는 없습니다. 각자의 투자 성향과 목적에 맞는 전략으로 자산 관리에 도전해 보시기바랍니다.
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