금리가 낮다고 재테크를 포기할 수는 없겠죠! 저금리 시기에 높은 이자를 받을 수 있는 방법은 있습니다. 은행 금리는 낮아지고 있지만, 스마트한 최신 금융 전략을 활용하면 안정적인 수익 창출이 가능해집니다. 특판적금, 장기 채권 투자, 저축은행 정기예금, 청년도약계좌, 그리고 분산 투자 전략까지 최신 금융 트랜드를 반영한 고금리 상품과 효과적인 투자 방법을 소개해 보겠습니다.
고금리 특판 적금 활용해보기
은행들이 신규 고객 유치나 특정 고객층을 위해 제공하는 고금리 특판 상품을 활용하면 저금리 시대에도 높은 이자를 얻을 수 있습니다. 이런 상품들은 일반 예금상품보다 좀 더 높은 금리를 제공하고, 특정 조건을 충족시키면 추가 혜택도 받을 수 있는 장점이 있습니다.
- 기업은행’처음 만나는 IBK적금‘ : 이 상품은 비대면 전용으로 제공되는데, 가입 후 매월 자동이체 설정을 하면 기본 금리에 추가 우대금리를 받을 수 있습니다. 또한 마케팅 정보 수신에 동의하면 금리가 더 올라 최대 연 7%까지도 가능합니다. 가입은 간편하게 모바일 뱅킹 앱에서 쉽게 할 수 있습니다.
- 하나은행 ‘달달 하나 적금‘ : 급여이체를 설정하면 기본 금리에 추가로 우대금리를 제공하여 최대 연 7%까지 받을 수 있습니다. 단, 급여이체의 인정기준은 은행마다 다를 수 있으므로 반드시 가입 전에 확인하세요!
특판 상품은 이외에도 다양합니다. 일정 기간만 판매되거나 선착순으로 모집이 마감될 수 있으니 금융기관의 공지사항을 자주 확인하고 빠르게 가입하는 것이 중요합니다. 또한, 우대금리 조건을 꼼꼼히 따져보고, 자신이 충족할 수 있는지 미리 체크해보고 가입하세요.
장기 채권 투자로 금리차익 노리기
금리가 낮아질수록 장기 채권 가격은 상승하기 때문에, 장기 채권을 활용한 투자가 유리한 상황입니다. 채권은 정부나 기업이 발행하는데 일정 기간 동안 일정한 이자를 지급하는 금융상품으로 금리 변화에 민감하게 반응하는게 특징입니다.
- 장기 채권 직접 투자 : 직접 채권을 매수하여 보유할 수 있으며, 증권사를 통해 국채나 회사채를 구매할 수 있습니다. 이자는 정기적으로 지급되고, 개인투자자가 만기까지 보유하거나 중간에 매도하여 차익을 실현 할 수 있습니다.
- 채권형 펀드 투자 : 채권을 직접 매수하는 것이 부담스러우면 채권형 펀드도 대안입니다. 여러채권을 묶어 운용하는데, 펀드매니저가 금리 변동성을 고려하여 운용해주는 상품입니다. 개별 채권 투자보는 리스크를 낮출 수 있다는 장점이 있습니다.
금리 변동성을 활용한다
금리가 하락하면 기존에 높은 금리를 제공하는 채권의 가치가 올라갑니다. 따라서 금리 하락이 예상될 때 장기 채권에 투자하면 높은 수익을 노려볼 수 있습니다. 반대로 금리가 상승하면 채권 가격은 떨어지게 마련입니다. 때문에 투자 전 금리 전망을 체크해야하고 자신의 포트폴리오에서 주식, 단기 채권 등과 함께 분산 투자하여 리스크 관리하는 것이 포인트입니다.
저축은행 고금리 정기예금 활용
저축은행의 고금리 정기예금은 일반 은행보다 높은 금리를 제공하면서도 예금자 보호법의 적용을 받아 안전하게 운용할 수 있는 상품입니다. 은행보다 더 높은 이자를 받을 있지만, 신뢰할 수 있는 저축은행을 선택하는 것이 중요합니다.
정기예금 상품선택하기
OSB저축은행, HB저축은행 에서는 현재 연 4%대 이상의 금리를 제공하는 정기예금 상품을 운영하고 있습니다. 상품마다 가입 조건과 금리가 다르므로, 금리 비교 사이트나 금융기관 홈페이지를 통해 실시간 금리를 확인해 보세요
예금자보호법을 활용하자
저축은행의 예금은 은행과 마찬가지로 예금자보호법의 적용을 받아 1인당 최대 5,000만 원까지 원금과 이자가 보호됩니다. 따라서 한도를 초과하지 않는 범위에서 여러 저축은행에 분산 예치하면 더욱 안전하게 고금리를 누릴 수 있습니다.
청년도약계좌로 고금리 혜택 받기
만 19~34세 청년층을 위한 ‘청년도약계좌’를 적극적으로 활용하면 최대 9%대의 이자를 누릴 수 있습니다. 5년간 지속 납입하면 최대 5,000만 원의 목돈 마련이 가능하며 정부 지원과 은행 자체 금리가 결합하여 높은 수익률을 제공합니다. 가입 가능 연령이라면 반드시 가입해서 장기적으로 안정적인 수익을 확보하는 것이 좋습니다.
분산 투자 전략으로 안정성 높이기
결과적으로 더 안정적이고 높은 수익을 얻기 위해서는 다양한 자산군에 분산 투자하는 전략이 좋은 선택일 것 입니다. 한 가지 자산에만 투자하는 것이 아니라, 여러 가지 금융 상품을 조합하여 투자 리스크를 줄이고 안정적인 수익을 얻는 방법이 ‘분산투자’입니다.
자산의 다양화 전략
투자 대상은 크게 주식 채권, 부동산, 금, 예금 등으로 나눌 수 있습니다. 여러 자산군에 나누어 투자하다보면 특정 시장이 하락한다해도 다른 자산이 이를 보완해 줄 수 있습니다.
주식 시장이 불안할 때 채권의 안정적인 수익이 손실을 줄이는 효과를 보는 것이 그 예라 할 수 있습니다.
단기 및 장기 상품의 혼합
단기 금융 상품은 단기 예금, 머니마켓펀드와 같은 상품을 일컫습니다. 자금이 급하게 필요할 때 쉽게 현금화 할 수 있으며, 장기 금융 상품에 해당하는 장기 채권, 부동산 투자는 장기적으로 높은 수익을 기대해 볼 수 있습니다. 장,단기 상품을 적절하게 배합해서 유동성을 유지하면서도 수익을 얻을 수 있으니 명심하시기 바랍니다.
ETF와 펀드 활용
초보투자자라면 개별 주식이나 채권을 고르는 것이 어려울 것입니다. 그런 경우엔 여러 주식이나 채권에 자동으로 분산 투자되는 ETF(상장지수펀드)나 인덱스펀드를 활용해 자신의 포트폴리오를 쉽게 구성해보시기 바랍니다.
리스크 관리
투자 비율을 정할 때, 개인의 투자 성향과 목표에 따라 적절히 배분하는 것이 중요합니다. 안정적인 투자를 원한다면 채권과 예금 비중을 높이면서, 공격적인 투자는 주식과 부동산 비중을 늘려가는 방법이 있습니다. 더 자세한 리스크 관리는 따로 글을 올려 보겠습니다.
이처럼 분산 투자 전략을 활용하면 시장 변동성을 줄이고, 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있고, 처음 시작하는 투자자라면 소액으로도 다양한 금융상품에 투자해보면서 경험을 쌓아가는게 진짜 중요한 경험 자산이 됩니다.
정보를 찾아 현명한 선택이 필요!
저금리 시기에도 전략적이고 최신 정보를 기반으로 현명한 선택을 한다면 충분히 까먹지 않는 만족스러운 이자 수익을 얻을 수 있을 것입니다. 자신의 상황과 금융 목표에 맞는 상품을 선택하고, 분산 투자 전략을 통해 리스크를 관리한다면 더 효과적인 자신 증식을 기대 해 볼 수 있습니다.
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